Anand Bhisey，米尔科学院媒体学院副教授

恭喜！所以你已经降落了你的第一份工作。这是一个令人兴奋的，令人兴奋的感觉是真正，完全，真正自己的钱。但是，重要的是让您的投资计划在您的职业生涯的开始，以确保良好的回报，并尽可能充分利用复合权。由于财务顾问缺乏适当的知识或错误/偏见的指导，他/她的职业生涯的早期阶段中的某个人在典型的“陷阱”中也很重要。错误或有缺陷的财务计划不仅可以充分利用您的投资可以获取的退货潜力，而且还可以将您的投资转化为多年来的沉重负担。

这里有一些黄金法则，将帮助你在投资丛林中谈判，并为你带来可观的回报，同时覆盖你的风险

填写你的所得税申报表

年轻人在职业生涯之初犯的最大错误之一是不申报所得税。即使你不需要提交报税表，你也必须提交;例如，如果你的收入低于免税限额。很多人会断言，你不需要提交申报表，但这个建议即使不是完全错误，也是不合适的。填申报单会在你职业生涯的第一天就创造一份记录，当你真正进入纳税等级时，你会有一个合乎逻辑的线索。这在以后会派上用场，例如，当你申请贷款时。

获得一张PAN卡

你可能已经知道，PAN代表永久账号(Permanent Account Number, PAN)。所得税部门会给你分配一份。当你第一次申报所得税时，你必须申请一个PAN和你的PAN卡。除了满足法律要求，PAN卡也是最广泛接受的身份证明之一，事实上，在某些交易中是强制性的身份证明。

打开PPF帐户

你可能已经知道什么是公共公积金，以及这个计划是如何运作的。投资PPF的好处是，你在15年的期限内创建了一个庞大的资料库，你可以用它来支付一些主要的开支。这很重要，因为15年后，你们将肩负额外的责任，比如孩子的教育。从每月至少投资1000卢比开始，然后根据你的可支配收入和其他负债增加投资金额。PPF目前的一个主要优势是，一个财政年度的存款上限是150万卢比，这与所得税法案第80C节规定的扣除限额完全相同。因此，你可以把钱投资在能够获得合理回报的地方，而不是仅仅为了获得80C条款的利益。另一个好处是，如果你的财务状况在某一时刻恶化(但愿不会发生)，那么你可以每个财政年度存入至少500卢比(目前)，以保持账户活跃。该方案还具有一定的灵活性，因为您可以在任期内提款(您可以参考方案信息了解详细信息)。最妙的是，当你从PPF账户中提取资金时，无论是在15年任期的中途还是结束时，你都可以免缴所得税。

让生活封面

这是一个“必须做的事情”。你越早买人寿保险，就越便宜。然而，记住要选择绝对基本的保险，不要“退钱”或“延长保险期限”这样的虚张声势。他说，购买保险应该是为了覆盖你的风险，而不是为了获得回报。记住——保险不是投资。不要把保险和投资混为一谈。寿险保单的功能越多，保费就越高，费用也就越高。保单最大的缺点是，如果你在保单期限结束前退出，你会赔钱。买一个学期封面，这可能是最便宜的。比较计划的单位成本，即每10万卢比的年度保费。这样省下来的钱可以用于更好的投资。

得到医疗保险

投资的另一个重要方面。“越早买越便宜”的规则在这里也适用。延迟购买医疗保险会增加成本，不仅是因为年龄，还因为保险公司认为风险更高，特别是如果你有疾病或过去有过疾病。确保你的保单涵盖重大疾病。

得到事故覆盖

选择一份单独的意外保险单，它将在不幸的意外事件中保护你。确保它涵盖残疾和住院治疗。

投资权益

可能是您储蓄可以击败通货膨胀的最佳方式是投资权益。当然，风险较高，但您可以通过投资绝对的“蓝筹股”股票，在工程，制药，FMCG等领域中投资来最小化它们。请咨询一个有能力的投资顾问，但也可以在拿起股票时使用自己的研究并使用您的常识。为具有悠久而优秀的性能历史的公司以及一致的回报。还要记住“100减少年龄”的规则。简而言之，规则意味着您通常应投资于您在扣除100年后扣除您的年龄之后的股权上的百分比。所以如果您是25岁，那么您可以在股权上储存最高75％，但如果你是50个，那么它应该只有一半。逻辑很简单 - 你的年轻人，你可以采取的风险越大，你必须越来越多地收回损失，如果有的话。随着年龄的增长，您的职责增加，您不能以您无法退出的方式阻止您的责任，因为返回不符合您的期望或投资的价值减少了既然你做了他们。投资权益的主要优势是，如果你选择合适的股票（而不是陷入困境），流动性很高。 Remember that the returns are high, but so are the risks. So carefully assess your present and future liabilities before deciding how much to invest in equity.

投资MFS.

共同基金是以系统的方式产生合理回报的好方法。选择一些好的计划并开始SIP - 一个系统的投资计划。长期定期投资少量将使您有利于复合的权力。但是，你必须耐心惩罚。这里的好处是您可以随时阻止您在基金的投资，并且可以随时撤回金钱，如有锁定时期，如果有的话。此外，您的资金将安全手中 - 在股票市场拥有专业知识。建立一个具有纯粹权益，平衡和债务资金的组合。

投资金/银

这听起来像是奶奶的建议，但它有很好的逻辑。黄金一直被认为是抵御通货膨胀的一种手段。最重要的是，它的流动性很强。事实上，黄金是所有资产中流动性最强的——你通常可以通过柜台交易获得现金。但是，你应该投资金币，而不是珠宝。当你把珠宝卖回给金匠时，他会因不纯而扣除一定比例。另一方面，当你出售金币时，你将获得全部价值!记住，珠宝是用来装饰的，不是用来投资的。每隔一定时间就买些东西，这样成本就适中了。

不要将投资与风险封面混淆

个人在制定投资计划时犯的一个大错误是认为保险单是投资。他们不是。保险单是承保风险的。不要因为“获得人寿保险”中提到的原因而混淆投资和风险保险。他说，将风险保障与投资结合起来的成本非常高，不值得。

藏一些现金

这一点很明显。在你每个月的所有储蓄中，存大约10%。把钱放在家里的现金箱里似乎是最方便的做法，但你的钱会闲置在那里。你可以开始定期存款或定期存款，但清算它们很麻烦，可能需要时间。另一种方法是在你平常交易的银行或分行以外的地方开一个账户，然后不断地往里面存钱。这样，你就可以在一段时间内建立一个现金仓库，你可以在一天的任何时间使用你的ATM卡。为了优化这笔钱的回报，找一个能自动将钱存入定期存款的账户，然后在取款时再将钱存入你的账户。

房地产——真的吗?

房地产通常被认为是一个很好的投资选择，但在投资前一定要认真和客观地考虑。物业的主要目标应该是拥有自己的住所。当投资额外的房屋/房产时，做一个适当的“成本与收益”的计算。将你省下的所得税与你支付的贷款利息、印花税等进行比较。如果你把额外的财产出租，情况就变了。最糟糕的是，当你急需用钱的时候，你可能不能像你想的那样迅速地卖掉它，也不能以你想要的价格卖掉它。认真思考一下——不要被情绪或潮流所左右。

投资你的健康

最后但并非最不重要的是，注意你的健康。“健康就是财富，”有句老话说得很对。养成锻炼的习惯，学会放松，沉浸在自己的爱好中。确保你没有陷入久坐的生活方式。如果你保持身材，你将获得实际的金钱收益——比如更低的医疗费用。

(免责声明:本文并不声称是专业的财务建议。观点纯属个人观点。)